Можно ли застраховать авто по КАСКО от угона?

Основная масса игроков на рынке страхования авто услугу по страховке вашего ТС конкретно от угона не практикуют. Она идёт только в связке с другими видами рисков. Такой вид страхования называют «полное КАСКО».

Понять логику действий представителей страховых компаний несложно: такая услуга, как страхование от угона, выведенная в отдельную статью договора КАСКО, является источником повышенной опасности. Опасность заключена в стремлении получить выгоду мошенническим способом, который давно взят на вооружение.

Еще в конце прошлого века преступники начали страховать авто на суммы, превышавшие стоимость самого ТС, чтобы затем «угонять» машины у самих себя.

В настоящее время ситуация поменялась к лучшему, тем не менее страховые компании (СК) не спешат сбрасывать со счетов предельную аккуратность, когда дело касается данного вида страхования. От мошенников никуда не деться и в настоящее время. Как следствие, разрабатываются новые способы страхования исключительно от кражи ТС, однако все шаги в этом направлении сводятся к включению в договор пунктов о конкретных мерах защиты (сигнализация, стоянка в гараже или в охраняемом месте, и т.п.).

Страхование б/у автомобилей исключительно от угона в РФ на сегодняшний день способны предложить лишь несколько крупнейших СК.

Компании, страхующие авто по КАСКО исключительно от угона

Российские СК, оказывающие услуги страхования ТС, все же предъявляют ряд ограничений. Основное из них – популярность модели. На страхование некоторых марок даже у них наложен запрет. Но в большинстве случаев эти СК окажут вам подобную услугу:

Что касается особенностей заключения договора в этих СК, то они подвержены постоянным изменениям, и обо всех нюансах следует уточнять непосредственно у агентов СК.

Некоторые компании также близко подошли к страхованию от угона, объединив его с другим видом ущерба.

Такие компании, как

  • Ренессанс Страхование.
  • КИТ-Финанс.
  • Стандарт-Резерв.

Предлагают клиентам полное КАСКО в виде «угон+гибель авто» или «угон+стихийное бедствие». В данном случае речь идет о конкретных случаях ущерба, не допускающих двойных толкований.

ВАЖНО: даже в случаях конкретно зафиксированного вида ущерба следует тщательно (желательно – с юридически грамотным знакомым) ознакомиться с условиями договора. Привлекательная его стоимость при неприятном для вас стечении обстоятельств превратится в денежный ущерб уже для вас.

Так или иначе, рассматривая возможность страхования автомобиля от угона, рассмотрите и услугу полного КАСКО.

Требования СК при страховании КАСКО от угона

Абсолютно все СК предъявят вам уже имеющийся перечень требований к ТС, включенным в договор. Идя на высокий риск, СК стараются хотя бы минимально обезопасить себя от возможных неприятностей. Выше было сказано, что модели имеют популярность не только у автолюбителей, но и у преступников.

Статистика краж ТС не является секретом даже для обывателей, а сотрудники СК знают об этих кражах гораздо больше. И престижность машины прямо пропорциональна требованиям к ее защитным системам.

Каждая СК имеет свою базу данных по случаям угонов ТС. Шли разговоры о создании некой единой базы, но дальше переговоров дело не продвинулось. Тем не менее, статистику ведут все СК, но она у них может различаться по некоторым маркам авто. Не стоит удивляться, если к одной и той же марке машины в разных СК подойдут с разными требованиями.

Следует быть готовым к расходам на установку конкретных противоугонных систем. Расходами непосредственно на покупку и установку дело может не закончиться – спутниковые противоугонные системы требуют ежемесячных абонентских выплат, идущих на обслуживание системы мониторинга. В итоге может получиться, что низкая цена страхования нивелируется высокой стоимостью охранных систем и их эксплуатации.

ВАЖНО: стоимость противоугонных комплексов у различных СК может быть неодинаковой. Перед выбором СК для оформления договора КАСКО сравните их цены на аналогичный продукт.

Перед установкой определенной системы сигнализации следует обязательно проконсультироваться у автоспециалистов. В случае приобретения авто в салоне – именно в нем. Гарантийный договор на ваш автомобиль может быть расторгнут в связи с вмешательством в его системы, так как не все ТС безболезненно «переживут» изменение внутреннего устройства авто.

Стоимость страхования от угона по КАСКО

О конкретных цифрах говорить сложно, поскольку они меняются очень быстро. Но можно говорить об общей тарифной сетке. Все СК при заключении договора будут стараться включить в него, помимо угона, и другие возможные риски. Эти риски называются емким словом «ущерб», и под эту статью подпадает большинство страховых случаев. Ущерб любого рода, разумеется, встречается гораздо чаще угона. С другой стороны, убыток для СК по этой статье существенно ниже.

Известны случаи, когда эти два риска были равны по сумме, но их малое количество не окажет на общую статистику никакого влияния. Усредненная тарифная ставка по страхованию от угона по КАСКО составляет 1-2 процента от всей суммы страховки.

Понятие территориальности при страховании

Дополнительным условием в договоре возможно положение об ограничении действия относительно территории, на которой действуют положения договора. Так, страховой случай в местности, не оговоренной в договоре КАСКО, таковым являться не будет.

ВАЖНО: стандартный договор почти всегда исключает из радиуса своего действия республики Северного Кавказа, а также зарубежную территорию.

 

Ситуации, исключающие страховые выплаты по КАСКО при угоне

Абсолютно все СК особым примечанием к договору КАСКО зафиксируют моменты, при которых соглашения сторон будут аннулированы без страхового покрытия.

Понятие «угона ТС» не будет признано таковым в следующих случаях:

  1. Угон с помощью ключа зажигания, находившегося в ТС.

Автовладелец, забывший ключ в машине, лишается права на возмещение ущерба. СК гарантированно докажет, что действия страхователя послужили главной причиной возникновения страхового случая.

  1. Угон с регистрационными документами.

Хранение документов в авто недопустимо, тем более на постоянной основе. Многие автолюбители пренебрегают важностью документов и держат их в автомобиле, что является подарком для мошенников, которые затратят гораздо меньше времени на сбыт краденного ТС. С оригинальными документами они сделают это намного легче.

ВАЖНО: судебное решение в любом случае выносится в зависимости от конкретных обстоятельств. Суд может признать неправомерным отказ СК в выплате ущерба от угона даже и в вышеупомянутых случаях.

Прецеденты такого рода уже были. В 2013 году Верховный Суд указал на недопустимость действий СК при определении исключений из страхового покрытия и решил дело в пользу страхователя.

Но доводить до такого затратного во всех смыслах варианта урегулирования вопросов, как суд, все же не стоит. СК будут отстаивать свои интересы изо всех сил, и лучше проявить немного внимательности до, а не после.

Рекомендуем:

Сезонное страхование автомобиля

Особенности и преимущества страхования в СК ВСК

Обзор деятельности компании СК Ренессанс и ее положение на страховом рынке

Страховая компания Цюрих

Страховая Группа «СОГАЗ»