Стоимость страховки машины от угона.
Мало кто знает, что за ОСАГО можно платить в два раза меньше, если уменьшить КБМ. По умолчанию КБМ у всех высокий (это 1 или выше), нужно восстановить КБМ и ОСАГО будет на 50 % дешевле! С 2023 года по закону восстановить КБМ можно только на официальном сайте КБМ24.РФ
Все автовладельцы в РФ должны иметь страховку, для чего необходимо оформлять 
полис ОСАГО. Эта страховка покрывает только ответственность, которая наступает при ДТП, но она не сможет компенсировать ущерб после угона машины или её повреждения при аварии, не защитит она от стихийных бедствий или действий третьих лиц.
Чтобы обезопасить свой автомобиль от угона и прочих неприятностей, стоит оформить полис КАСКО.
Страховка бывает 2 типов:
- Полное страхование (тотал) – обеспечивает защиту от любых происшествий (угон, ДТП, стихийные бедствия, взрывы и т.п.).
- Частичная – защищает от рисков на выбор (чаще выбирается угон или аварии).
Защита от угона
Страховку от угона выдают не все компании – некоторые отказываются оформлять её из-за повышенного уровня риска, особенно если у вас популярная марка машины. Кроме того, не редки случаи, когда мошенники осуществляют намеренный угон авто, чтобы получить страховую выплату.
Однако крупные страховщики всё же оказывают эту услугу, в том числе и через интернет. Для этого нужно зайти на сайт нужной компании и в предложенной форме указать следующие данные:
- Марка машины, дата выпуска, её цена на момент покупки.
- Стаж вождения, были ли у вас ранее страховые случаи.
- Контактные данные или телефон для связи.
После отправки заявки с вами должен будет связаться менеджер и сообщить, что делать далее: посетить их офис или ожидать агентов по оговоренному адресу.
Если владелец ТС постоянно пользуется услугами одной компании, то полис ему просто будет продлен ещё на год.
Тем, кто получает страховку первый раз, нужны документы:
- Паспорт и водительские права.
- Документы на автомобиль (техпаспорт, свид-во о регистрации, договор купли-продажи/аналогичный документ).
- Водительские права лиц, которые будут указаны в полисе (данный список должен соответствовать с ОСАГО).
- Диагностическая карта – её наличие требуется обязательно.
Страховой агент будет проверять достоверность заполненных документов, проверит VIN-код и номера агрегатов. Затем он составит договор и распечатает страховку. В документе должно быть указано, что автовладельца интересует именно частичная защита от угона.
Выбор организации зависит от ваших запросов. Конечно, лучше выбирать из наиболее известных и проверенных фирм, таких, как Росгосстрах, Allianz, Ингосстрах, РЕСО, Тинькофф Страхование и др. Каждая из них предлагает свои условия и особенности оформления, поэтому стоит заранее исследовать рынок и узнать, чье предложение для вас будет наиболее подходящим.
Цена вопроса
Стоимость полной защиты машины от угона пугает своей дороговизной, но если вы решили купить частичную страховку, то её окажется на порядок ниже.
При этом, страхование автомобиля от повреждений по цене дороже, чем от угонов, так как первые случаются чаще.
Также существует такое понятие, как франшиза. Она позволяет снизить стоимость страховки на несколько процентов.
Под франшизой понимается та часть страхового возмещения, которую вам не выплатят. Франшиза на угон машины составит от 5% и более. Т.е. именно на столько процентов будет дешевле полис, но если случится угон, то именно эти 5% и выше вам не вернут.
Факторы, от которых зависит стоимость полиса:
- Марка автомобиля.
- Водительский стаж владельца, коэффициент бонус-малус (чем он ниже, тем выше цена страховки).
- Количество лиц, которые допущены к управлению машины.
Также учитывается наличие систем защиты ТС (сигнализация, блокаторы, иммобилайзер) и условия его хранения (где стоит машина, есть ли гараж и т.д.).
Стоимость вашего полиса можно посчитать на сайтах страховых компаний. Каждый страховщик использует свои алгоритмы расчёта, поэтому для одной марки машины может наблюдаться большой разброс цен. Обычно, стоимость страховки от угона составляет около 1,2-4% от стоимости самого ТС.
Некоторые компании принимают оплату помесячно, когда полная стоимость полиса разделяется на части, и вы можете каждый месяц вносить определенный процент за оформленную страховку. Такой способ меньше «бьёт по карману» и более удобен для большинства автовладельцев.
Подводные камни
Многие водители, не подкованные юридически, часто подписывают договора «вслепую». Например, немногие знают, что есть разница между «угоном» и «хищением». В идеале должны указываться точные определения этих и подобных им понятий.
Разница состоит в следующем:
- Угоном называется завладение ТС без намерения его присвоить.
- Хищение – завладение авто для его продажи, присвоения т.д.
Проще говоря, если какие-то ребята без вашего разрешения залезут в машину, покатаются на ней и бросят где-нибудь в лесу – это будет считаться угоном. А если не только покатаются, но и возьмут из неё магнитолу – то их действия могут расцениваться как хищение. Значит, СК обязана будет возместить владельцу стоимость украденного имущества. И, разумеется, вы сможете требовать деньги, если машина пропала со стоянки, а полиция не может найти воров.
В договоре также может присутствовать пункт, в котором говорится о угоне/хищении по неосторожности. Как пример: водитель забыл в салоне ключи и документы, и этой ситуацией воспользовались злоумышленники. В этом случае виновником в случившемся оказывается владелец машины.
К оснащению ТС средствами защиты предъявляются особые требования.
Некоторые страховщики будут предлагать вам установку сигнализации от компаний-партнеров, и за это сделают вам неплохую скидку на страховку.
Учтите, что полис КАСКО от страховщиков РФ действует только на территории нашей страны, поэтому если вы часто путешествуете заграницей, то лучше оформить доп. услугу – защиту от угона за границей. При этом внимательно читайте требования договора к местам хранения машины. Так, если авто угнали с неохраняемой стоянки, то вам могут отказать в компенсации ущерба.
Тщательно изучите раздел договора об обязанностях сторон. Там подробно прописаны действия, как следует поступать при наступлении страхового случая и угона ТС: заявить в полицию, получить справку о возбуждении уголовного дела и с ней явиться в офис страховой компании. Также в этом разделе есть сроки, в которые нужно уложиться – не позднее, чем через 3-5 дней с момента угона.
Размеры компенсаций
При наступлении страхового случая необходимо:
- Заявить о случившемся в полицию в оговорённые договором сроки.
- Обратиться к страховщику.
Чтобы получить компенсацию, нужно иметь все оригиналы документов на машину и ключи от неё. При отсутствии указанного, случай не отнесут к страховым и будет считаться, что авто было угнано по неосторожности.
По законодательству, выплату от СК по факту угона можно получить только после проведения розыскных мероприятий в полиции, на что отводится 2 месяца.
Размер компенсации вычисляется с учетом износа ТС:
- Если автомобилю 2 года – 15% в год.
- Если старше 2х лет – 10-12% в год.
Пример угона:
Владелец оформил страховку на 3х летний автомобиль, значит он дешевеет примерно на 1% в месяц. И если угон случился в 9 месяцев, то компенсация окажется на 9% ниже от оговоренной суммы.
Компания-страховщик учитывает стоимость ТС исключительно в штатной комплектации и за тюнинг, который вы делали за свои средства, вам платить не станут.
После завершения уголовного дела, в течение 20 дней вам должны будут выплатить причитающуюся сумму по страховку.
При возникновении несоответствий или спорных ситуаций, вам должны сообщить в течение 5 дней.
При любом раскладе, стоит подавать иск в суд, если СК явно затягивает с компенсацией без каких-либо причин.